Zarządzanie nieruchomościami to zawód, w którym odpowiedzialność ma ogromne znaczenie. Zarządca odpowiada nie tylko za prawidłową eksploatację budynku, lecz także za bezpieczeństwo jego użytkowników, właściwe utrzymanie instalacji technicznych czy kontakty z wykonawcami. Jedno nieprzemyślane działanie lub zaniedbanie może spowodować poważne straty finansowe, a nawet zagrożenie dla życia i zdrowia osób trzecich.

Właśnie dlatego polskie prawo wprowadziło obowiązek posiadania polisy OC dla osób i firm, które profesjonalnie zajmują się zarządzaniem nieruchomościami. Poniżej wyjaśniamy szczegółowo, na jakich zasadach działa to ubezpieczenie, jaka jest jego suma gwarancyjna i kto faktycznie musi je posiadać.

Czy ubezpieczenie zarządcy nieruchomości jest obowiązkowe?

Tak. Każda osoba fizyczna lub podmiot gospodarczy, który zawodowo i odpłatnie zarządza nieruchomościami, ma obowiązek posiadania polisy OC. Ubezpieczenie to stanowi zabezpieczenie interesów właścicieli nieruchomości i lokatorów przed skutkami błędów zarządcy.

Bez ważnej polisy zarządca nie może legalnie wykonywać swojej działalności. Co więcej, brak ubezpieczenia naraża go na pełną odpowiedzialność majątkową, co w praktyce może oznaczać konieczność pokrycia odszkodowań z własnych środków.

Podstawa prawna – rozporządzenie Ministra Finansów

Obowiązek posiadania ubezpieczenia OC zarządcy nieruchomości wynika z Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 26 kwietnia 2019 r. w sprawie obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej zarządcy nieruchomości (Dz.U. z 2019 r. poz. 802).

Dokument ten precyzuje zarówno zakres ochrony, jak i minimalną wysokość sumy gwarancyjnej. Dzięki temu właściciele nieruchomości mają pewność, że niezależnie od skali działalności zarządcy, ewentualne szkody nie pozostaną bez odpowiedniego zabezpieczenia finansowego.

Minimalna suma gwarancyjna

Zgodnie z rozporządzeniem, minimalna suma gwarancyjna dla obowiązkowego OC zarządcy nieruchomości wynosi równowartość 50 000 euro. Kwota ta jest przeliczana na złote według średniego kursu NBP z dnia zawarcia umowy.

Ochrona działa w dwóch wymiarach:

• na jedno zdarzenie – czyli do wysokości sumy gwarancyjnej dla pojedynczej szkody,
• na wszystkie zdarzenia w okresie ubezpieczenia – suma gwarancyjna obejmuje wszystkie roszczenia zgłoszone w ciągu 12 miesięcy obowiązywania polisy.

W praktyce oznacza to, że ubezpieczyciel wypłaci odszkodowania do wskazanej kwoty, niezależnie od liczby poszkodowanych czy zdarzeń w danym roku polisowym.

Jak działa obowiązkowe OC zarządcy w praktyce?

Polisa OC stanowi zabezpieczenie dla sytuacji, w których zarządca – w wyniku działania lub zaniechania – wyrządzi szkodę osobie trzeciej. Może to dotyczyć zarówno szkód materialnych, jak i osobowych.

Przykład praktyczny:
Zarządca otrzymał zgłoszenie o awarii domofonu, jednak nie podjął działań naprawczych przez kilka dni. W tym czasie do budynku weszła nieuprawniona osoba, która uszkodziła mienie jednego z lokatorów. Poszkodowany właściciel mieszkania wystąpił z roszczeniem o odszkodowanie. Rekompensata została wypłacona z obowiązkowego OC zarządcy nieruchomości.

Podobnych zdarzeń może być znacznie więcej – od zaniedbania w utrzymaniu instalacji grzewczej, po nieprawidłowe zlecenie prac konserwacyjnych skutkujących szkodami.

Zakres ochrony obowiązkowego OC zarządcy

Rozporządzenie Ministra Finansów wskazuje, że obowiązkowe ubezpieczenie obejmuje szkody:

• powstałe w następstwie czynności zawodowych zarządcy, zarówno działań, jak i zaniechań,
• wyrządzone przez osoby, za które zarządca ponosi odpowiedzialność – np. pracowników biura czy podwykonawców.

Ochrona nie ogranicza się więc wyłącznie do błędów samego zarządcy, lecz obejmuje cały proces zarządzania nieruchomością i osoby zaangażowane w jego wykonywanie.

Czy zarząd wspólnoty mieszkaniowej musi mieć OC?

Nie. Ustawowy obowiązek posiadania polisy OC dotyczy wyłącznie zawodowych zarządców prowadzących działalność gospodarczą. Zarząd wspólnoty mieszkaniowej, który działa społecznie i nieodpłatnie, nie musi wykupywać obowiązkowego ubezpieczenia.

W praktyce jednak coraz więcej wspólnot decyduje się na dobrowolne polisy OC dla zarządu. Dlaczego? Zarząd wspólnoty podejmuje decyzje dotyczące mienia o dużej wartości. W przypadku błędów lub zaniedbań odpowiedzialność może spocząć na członkach zarządu. Dobrowolna polisa daje więc dodatkową ochronę i spokój wszystkim właścicielom lokali.

Gdzie szukać najlepszego ubezpieczenia dla zarządców nieruchomości?

Choć minimalne wymogi polisy określa rozporządzenie, w praktyce wiele firm ubezpieczeniowych oferuje rozszerzone warianty ochrony. Można np. zwiększyć sumę gwarancyjną, rozszerzyć zakres odpowiedzialności lub włączyć dodatkowe klauzule dopasowane do specyfiki zarządzanych nieruchomości.

Jeśli szukasz ubezpieczenia dla firmy lub chcesz mieć pewność, że Twoja polisa w pełni odpowiada wymogom prawnym i potrzebom biznesowym, warto skorzystać z oferty EFEKTA Ubezpieczenia. To doświadczony partner, który specjalizuje się w dopasowywaniu polis dla profesjonalistów z różnych branż, w tym zarządców nieruchomości. Dzięki wsparciu ekspertów możesz liczyć na indywidualne doradztwo, analizę ryzyk i pomoc w wyborze najkorzystniejszej oferty.

Podsumowanie

Obowiązkowe ubezpieczenie OC zarządcy nieruchomości to fundament prawidłowego wykonywania tego zawodu. Chroni zarówno właścicieli nieruchomości i lokatorów, jak i samego zarządcę przed finansowymi skutkami błędów czy zaniedbań.

Minimalna suma gwarancyjna wynosi 50 000 euro, ale w wielu przypadkach warto rozważyć wyższe kwoty oraz dodatkowe klauzule, które poszerzą zakres ochrony. Brak ważnej polisy oznacza nie tylko naruszenie prawa, lecz także ryzyko osobistej odpowiedzialności finansowej zarządcy.

Dlatego każdy, kto profesjonalnie zajmuje się zarządzaniem nieruchomościami, powinien traktować OC nie jako przykry obowiązek, lecz jako narzędzie zapewniające bezpieczeństwo i stabilność prowadzonej działalności.

 

—

Artykuł sponsorowany